Tag Archives: prima casa

Vrei-sa-accesezi-credit-Prima-Casa--Vezi-cu-ce-oferte-vin-bancile-in-2014

Noutate pentru Prima Casa 2018

Băncile partenere au primit, zilele trecute, fonduri dedicate programului Prima Casă. Anunțul a fost făcut de directorul general al Fondului Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderi Mici și Mijlocii (FNGCIMM), Alexandru Petrescu.

În 2018, programul Prima Casă vine cu o noutate, potrivit reprezentantului FNGCIMM. “Ca element de noutate, urmează să facem o alocare intermediară la jumătatea anului, deci cele două miliarde de lei nu au fost acordate în totalitate către cele 30 de bănci”, a explicat Petrescu.

O sumă echivalentă cu puțin peste trei sferturi din cea totală a fost trimisă băncilor partenere, urmând ca în funcție de performanțe, restul de bani să fie alocați primelor trei instituții financiare care repășesc pragul de 80%.

În perioada noiembrie-decembrie 2018, se va analiza nivelul de performanță, se vor lua alocările de la băncile care nu au performat suficient, iar banii vor fi dați celor cu cele mai bune rezultate.

“Scopul este ca ultima zi din anul 2018 să ne prindă cu zero lei din ceea ce înseamnă cele două miliarde de lei alocate”, a mai menționat directorul FNGCIMM, potrivit Mediafax.

Acesta a adăugat, de asemenea, că programul Prima Casă trece printr-o strategie de reducere a alocării și că în 2019 și 2020 se așteaptă ca sumele alocate să rămână la nivelul anului curent, pentru ca în 2021 alocarea să fie de 1,5 miliarde de lei.

Din 2009, anul de lansare al programului, până în octombrie 2017 au fost acordate prin Prima Casă 236.138 de garanții și promisiuni de garantare. Valoarea lor totală a fost de 20,57 de miliarde de lei.

În primele zece luni ale anului 2017 au fost acordate 21.672 de garanții și 8.508 promisiuni de garantare în cadrul aceluiași program. Valoarea acestora a fost de 1,88 de miliarde de lei, respectiv de 960.000 de milioane de lei.

Tags: , , ,
primacasa_78515400

Fondurile Prima Casă sunt în scădere, dar programul va continua

Directorul Fondului Naţional de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri, Alexandru Petrescu, a declarat că fondurile alocate programului “Prima Casă” sunt în scădere, dar acesta va mai funcţiona câţiva ani, fiind lansat spre deblocarea creditelor pentru achiziţia de locuinţe.

Directorul general al Fondului Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderi Mici şi Mijlocii (FNGCIMM), Alexandru Petrescu, a declarat, miercuri, la Timişoara, că fondurile alocate programului “Prima Casă” sunt în continuă scădere.

“Programul Prima Casă are o predictibilitate clară. Am avut în 2017, 2,5 miliarde de lei alocare, în 2016, aproape trei miliarde de lei, în anul 2018 avem două miliarde de lei, la fel şi în 2019 şi 2020, iar în anul 2021 va fi o alocare de 1,5 miliarde de lei. Programul este unul dintre cele mai de succes programe guvernamentale postdecembriste. Au fost, la nivel ţării, din anul 2009 până în prezent, peste 240.000 de scrisori de garantare. Pe Regiunea V Vest vorbim de peste 20.000 de scrisori de garantare pentru programul Prima Casă, din care Timişul ocupă primul loc, cu peste 13.000 de scrisori de garantare. Este un program cu o foarte bună adopţie”, a afirmat Alexandru Petrescu.

De asemenea, directorul FNGCIMM a mai precizat că programul “Prima Casă” se află într-o strategie de reducere a alocării, pentru că a fost lansat cu scopul deblocării creditelor pentru sistemul imobiliar.

“Programul este într-o strategie de reducere a alocării, pentru că a fost lansat într-un moment în care exista un blocaj din perspectiva creditării bancare pentru achiziţia de imobiliare. Nu se acordau credite pentru achiziţia de apartamente sau case, iar programul a venit în întâmpinarea băncilor, să le încurajeze să crediteze. În 2018 există o activitate efervescentă de creditare, în agenţiile bancare puteţi vedea că există pachete de creditare în afara programului Prima Casă, cu termeni şi condiţii oarecum similare. Era evidentă o plus-valoare prin programul Prima Casă, că doar 5% din avans era necesar. La nivelul datelor pe care le avem, oamenii preferă să plătească şi mai mult de 5%, avem o medie a avansului de circa 7-8%. Chiar dacă pot 5%, preferă să plătească şi mai mult pentru a avea rate mai mici”, a declarat Alexandru Petrescu.

Totodată, directorul general al Fondului Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderi Mici şi Mijlocii a mai precizat că programul Prima Casă va demara din a doua jumătate a lunii februarie şi va veni cu elemente de noutate.

“Programul va demara din a doua jumătate a lunii februarie. Deja am făcut, zilele trecute, alocarea celor două miliarde de lei către toate băncile partenere. Ca un element de noutate, urmează să facem o alocare intermediară la jumătatea anului. Deci, nu în totalitate cele două miliarde de lei au fost alocate către cele 30 de bănci. Au fost puţin peste trei sferturi, urmând ca în funcţie de performanţa lor, primele trei bănci care trec de pragul de 80% epuizare a fondului să primească ca şi recunoaştere de buni performeri şi restul alocării care ne-a rămas în sold, urmând ca la sfârşitul anului, noiembrie-decembrie 2018, să analizăm nivelul de performanţă, să luăm din alocările băncilor care nu au performat aşa cum sperau ele sau credeam noi că vor performa şi să le dăm în continuare tot performărilor. Scopul este ca ultima zi din anul 2018 să ne prindă cu zero lei din ceea ce înseamnă cele două miliarde de lei alocate”, a conchis Alexandru Petrescu.

Tags: , , , , ,
primacasa_78515400

S-a dat startul Prima Casă 2018. VEZI finaţările şi condiţiile

În 2018, plafonul alocat către Prima Casă este de două miliarde de lei, cu 33,75% mai puțin față de anul trecut.

“De obicei, dosarele pentru acest tip de credit se depun în luna ianuarie. Având în vedere că în această perioadă toate băncile care sunt înscrise în progam “rulează” dosare în toată țara este greu de preconizat perioada pentru care vor exista fonduri”, spun experţii Blitz Imobiliare.

Pragurile de finanțări și condițiile de acordare a creditului au rămas aceleași ca și în 2017. Mai exact, pentru construcțiile care au o autorizație obținută înainte de anul 2010 se poate finanța o sumă maximă de 57.000 de euro, iar pentru o construcție care are o autorizație obținută după anul 2010 se poate finanța un maxim de 66.500 de euro. Diferența până la valoarea achiziției, în cazul în care există, este suportată din propriul buzunar al cumpărătorului.

VEZI care sunt condițiile de încadrare în cadrul programului Prima Casă AICI 

Tags: , , ,
primacasa_78515400

Schimbări pentru Prima Casă în 2018, program cu buget de 2 miliarde lei

Plafonul alocat al garanțiilor care pot fi emise pentru anul 2018 în cadrul programului ”Prima casă” însumează 2 miliarde lei, potrivit unei hotărâri aprobate în ședința de miercuri a Guvernului.

Principalele schimbări ale programului guvernamental pentru 2018 vizează reducerea marjei maxime de dobândă de la 2,50% la 2%, în scopul uniformizării nivelului costurilor totale ale tuturor categoriilor de finanțări care pot fi acordate în cadrul programului Prima Casă, eliminarea utilizării valorii de reîntregire a plafonului (revolving) pentru emiterea de garanții, clarificarea principiilor de realocare către finanțatori a rezervei rămase nealocate din plafonul anual, precum și simplificarea procedurii de radiere în situaţia respingerii cererii de plată a creditului garantat în cadrul programului.

Astfel, decizia de reducere a marjei maxime de dobândă de la 2,50% la 2% a fost luată pentru corelarea prevederilor privind costul total al finanțărilor garantate pentru achiziția de locuințe cu cea pentru construcția de locuințe, urmărindu-se evitarea oricărei discriminare în acest sens. În termen de 7 zile de la intrarea în vigoare a actului normativ aprobat de Guvern, finanțatorii au obligația să transmită Fondului Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii S.A. – IFN (FNGCIMM) și Ministerul Finanțelor Publice nivelul costurilor totale pe care le aplică finanțărilor garantate pentru construcția de locuințe. În plus, programul se flexibilizează prin reglementarea unei alte periodicități de stabilire a nivelului comisionului de gestiune/comisionului unic de analiză datorată FNGCIMM pentru derularea activității în calitate de mandatar al statului, care va fi aprobat anual prin ordin al ministrului Finanțelor Publice, anterior această operațiune realizându-se semestrial.

În ceea ce priveşte realocarea către finanțatori a rezervei rămase nealocate din plafonul anual, Guvernul a decis ca aceasta să se facă în funcţie de ponderea garanțiilor acordate de la începutul anului de referință de către fiecare finanțator participant în program, actul normativ aprobat astăzi introducând o clarificare suplimentară în acest sens.

O altă schimbare importantă o reprezintă eliminarea utilizării valorii de reîntregire a plafonului (revolving) pentru emiterea de garanții, Guvernul luând această decizie pentru a nu pune la dispoziția finanțatorilor participanți în program și a altor limite suplimentare față de plafonul de 2 mld. lei alocat programului “Prima casă” pentru 2018.

Actul normativ aprobat miercuri de Guvern include, de asemenea, o serie de măsuri pentru simplificarea și evitarea birocratizării excesive a procedurilor aplicate în cazul respingerii cererilor de plată. În astfel de situații, sarcina de a emite acordurile pentru radierea ipotecilor și a interdicțiilor de înstrăinare și grevare prevăzute de lege este preluată de FNGCIMM, anterior intrând în atribuțiile Ministerului Finanțelor Publice. Odată cu preluarea acestor operațiuni la nivelul FNGCIMM, timpul de așteptare al finanțatorilor/beneficiarilor pentru obținerea acordurilor de radiere va fi astfel scurtat cu cel puţin zece zile – având în vedere că tot în cadrul FNGCIMM sunt procesate cererile finanțatorilor și se pregăteşte documentația pentru acordurile de radiere – și va permite informatizarea procesului în condiţii optime. În situația respingerii cererilor de plată, FNGCIMM va fi mandatat să-și exprime acordul în numele și în contul statului român, prin Ministerul Finanțelor Publice, în vederea radierii ipotecii legale și a interdicțiilor înscrise în cartea funciară a locuinței achiziționate/construite în cadrul programului “Prima casă”.

Alte modificări aprobate astăzi de Guvern reglementează o serie de aspecte de ordin practic aplicabile situaţiilor în care a fost finalizată executarea silită imobiliară a locuinței achiziționate sau construite prin programul “Prima casă”, de către organele specializate ale ANAF.

Obiectivele și liniile directoare pentru programul “Prima casă”, precum și nivelul plafonului de garantare pentru perioada 2017-2021 au fost stabilite printr-un Memorandum aprobat de Guvern la 29 noiembrie 2016.

De la lansarea programului “Prima casă”, în 2009, până la sfârșitul lunii noiembrie 2017, au fost acordate 238.305 garanții și promisiuni de garantare, în valoare totală de 20,78 mld. lei.

În 2017, până la sfârșitul lunii noiembrie, au fost acordate 23.437 garanții, în valoare totală de 2,048 mld. lei, precum și 8.910 promisiuni de garantare, în valoare totală de 1,002 mld. lei.

Tags: , , , ,
prima-casa-15-ian-2015

Ce schimbări aduce Prima Casă în 2018

Programul Prima casă, administrat de FNGCIMM, are o alocare de 2 miliarde de lei în 2018, în scădere faţă de 2017 când a fost de 2,5 mld. lei sau faţă de 2016, când bugetul pus la dispoziţie de stat pentru acest program a fost de 2,94 miliarde de lei.

„Alocarea plafoanelor face parte dintr-o strategie multianuală care a fost subiectul hotărârii de guvern din 28 noiembrie 2016. Atunci s-a hotărât ca în anul 2018 să fie alocate 2 mld. lei pentru Prima casă, iar în anul 2021 alocarea va scădea la 1,5 mld. lei“, a spus Alexandru Petrescu, şeful FNGCIMM, pentru Ziarul Financiar.

Beneficiarii programului Prima casă pot lua împrumuturi de cel mult 66.000 de euro pentru locuinţe noi şi 54.000 de euro pentru locuinţe vechi, cu un avans de 5%, faţă de un avans de 15 – 25%, cât este cerut de bănci pentru un credit imobiliar standard.

Garanţiile oferite de stat prin programul Prima casă au făcut ca aproape 80% din creditele ipotecare să se acorde prin programul Prima casă.

„Pe de altă parte, conform cifrelor noastre din 2017, media avansului a fost de 7- 8%. Deci chiar dacă beneficiarii pot plăti doar 5% avans, aceştia preferă să plătească mai mult pentru a avea o rată mai mică.“

Unul din  obiectivele FNGCIMM este de a stimula acordarea de credite imobiliare de către bănci, altele decât cele oferite prin programul Prima casă.

„Dorim să avem bănci care sunt încurajate şi îşi materializează intenţia de avea credite ipotecare cât mai multe pe produse proprii. Dacă ne întoarcem la geneza programului Prima Casă, din 2009, el a fost gândit să încurajeze băncile să acorde credite imobiliare. Nu vrem ca băncile să îşi păstreze ponderea principală de creditare pentru achiziţia de imobile prin Prima casă.“

Dobânda la creditele pentru construirea locuinţei va scădea de la 2,5%Ă ROBOR la trei luni în 2017 la 2% Ă ROBOR la trei luni pentru programul Prima casă din 2018. Dobânda la creditele pentru achiziţia de locuinţe va rămâne la acelaşi nivel de 2%  ROBOR la trei luni. „Începând din T4 al anu­lui trecut, avem un pilot, un test de dimi­nuare la maximum a elementului uman, o automatizare a procesului de evaluare, astfel încât să putem avea o mai bună predicti-bilitate vizavi de bănci şi de beneficiarii programului.“

FNGCIMM are de anul acesta un nou portal online, unde există o zonă de interogare, iar beneficiarii pot afla astfel în timp real unde este dosarul şi dacă există probleme în procesare şi evaluare.

CITEŞTE CONTINUAREA ARTICOLULUI AICI 

Tags: , , ,
prima-casa-15-ian-2015

PNL: Guvernul îngroapă programul Prima Casă

Senatorul PNL Iancu Caracota a declarat, marţi, că Guvernul îngroapă treptat programul ”Prima Casă” prin reducerea fondurilor alocare, cerând ca la rectificarea bugetară să fie majorat plafonul alocat acestui program. 

”Prin reducerea finanţării cu 25% a Primei Casă, Guvernul îngroapă treptat cel mai de succes program, din ultimii ani, pentru tineri. După ce anul trecut Guvernul PSD-ALDE a băgat mâna în buzunarul tinerilor prin scăderea contribuţiilor la Pilonul II de pensii, reducându-le practic suma pe care aceştia o vor primi în momentul în care vor ieşi din câmpul muncii, acum a redus- prin Bugetul pentru 2018- şi sumele alocate programului Prima Casă , cel mai de succes mijloc de creditare pentru tineri din ultimii ani”, a declarat senatorul PNL Iancu Caracotă, potrivit unui comunicat transmis MEDIAFAX.

Iancu Caracotă precizeză că programul Prima Casă – cu fonduri alocate de 2 miliarde de lei pentru 2018- are un buget mai mic cu aproximativ 25% în comparaţie cu 2017, când programul a beneficiat de 2,67 miliarde de lei.

”Solicit Guvernului PSD-ALDE ca la prima rectificare bugetară să majoreze plafonul alocat programului Prima Casă, astfel încât tinerii care doresc să-şi cumpere o locuinţă în anul 2018, prin acest mijloc de creditare, să atingă acest obiectiv. Programul reprezintă, de fapt, o investiţie într-un viitor mai sigur pentru tinerii noştri, de care Guvernul trebuie să ţină cont”, a spus liberalul.

Senatorul PNL a afirmat că lipsa perspectivei şi lipsa unor proiecte eficiente pentru tinerii apţi de muncă din România ultimelor două decenii au făcut să fim a doua ţară, la nivel mondial, în clasamentul emigraţiei după Siria (ţară aflată în război), potrivit unui raport ONU.

”Guvernul Tudose trebuie să ţină cont de această realitate îngrijorătoare pe care nu trebuie să o stimuleze prin măsuri defavorabile tinerilor”, a conchis liberalul.

Tags: , , , ,
Vrei-sa-accesezi-credit-Prima-Casa--Vezi-cu-ce-oferte-vin-bancile-in-2014

Numai 17.000 de români vor putea cumpăra o locuinţă prin Prima Casă 2018

Programul guvernamental Prima casă va avea un buget de 2 miliarde de lei în 2018, ceea ce înseamnă că băncile vor putea acorda credite de circa 4 miliarde de lei. La o valoare medie a creditului de 50.000 de euro, de programul Prima casă ar putea beneficia anul viitor peste 17.000 de români, scrie zf.ro.

Prima Casă are un buget mai mic cu circa 25% faţă de 2017, când a programul a beneficiat de 2,67 miliarde de lei. Până la finalul lunii octombrie un număr de 21.500 de românii şi-au cumpărat o locuinţă cu ajutorul de la stat, valoarea totală a garanţiilor acordate fiind de 1,9 miliarde de lei, potrivit Ministerului de Finanţe.

Garanţiile totale emise de stat pentru programul Prima casă, lansat în urmă cu opt ani, au ajuns la finalul lunii noiembrie la 17,5 miliarde de lei, echivalentul a 4 miliarde de euro. Nu­mărul garanţiilor emise din 2009 până în noiem­brie 2016 a depăşit 203.000, ceea ce înseamnă că tot atâţia români şi-au achiziţionat o locuinţă cu sprijinul statului.

Garanţiile pentru creditele destinate achiziţiei sau construcţiei de locuinţe în cadrul programului se acordă numai în lei, de către finanţatorii care au optat pentru împărţirea riscurilor şi pierderilor între stat şi finanţator, proporţional cu procentul de garantare.

Costul total al finanţărilor acordate în cadrul programului se compune din: rata dobânzii ROBOR la 3 luni plus o marjă de maximum 2% pe an pentru creditele în lei; comisionul de gestiune datorat Fondul Naţional de Garantare (FNGCIMM) şi recuperat de la beneficiar.

Prima casă a fost în ultimii ani cel mai im­por­tant pilon pe seg­mentul creditării ipo­tecare, împrumuturile acordate de bănci prin programul Prima casă totalizând 35 miliarde de lei (8 mld. euro). Numai anul trecut băncile au acordat peste 32.700 credite Prima casă în valoare de 6,2 mld. lei (1,4 mld. euro). Băncile au vândut credite ipotecare totale de circa 10 mld. lei anul trecut, ceea ce înseamnă că Prima casă reprezintă circa 60% din finanţări.

Nu este cert însă cât de mult va mai susţine Prima casă creditarea ipotecară în condiţiile în care oportunitatea continuării programului Prima a fost adusă în discuţie în repetate rânduri în spaţiul public în ultima perioadă, după ce factorii care au dus la demararea programului în 2009, când semnele crizei financiare au apărut şi pe piaţa locală, nu se mai întâlnesc azi în economie. Programul Prima casă a fost introdus în iulie 2009 de guvernul Boc pentru susţinerea cererii de locuinţe.

Mai mult, în ultima perioadă au venit tot mai multe avertismente din partea BNR, precum şi din partea Consiliul de Naţional de Supraveghere Macroprudenţialitate (CNSM) în legătură cu acumularea de vulnerabilităţi în zona de creditare ipotecară.

Tags: , , , ,
prima-casa-15-ian-2015

Ce trebuie să ştii despre creditele Prima Casă în 2018

De la 1 ianuarie anul viitor vor intra în vigoare reglementări suplimentare în ceea ce privește desfășurarea programului guvernamental Prima Casă.

În special datorită avansului redus, de minimum 5% din valoarea imobilului, programul Prima Casă rămâne, pentru mulți români, cea mai bună variantă de achiziție a unei case. În condițiile în care fondurile disponibile pentru anul în curs (un total de aproximativ 2,675 de miliarde de lei) au fost epuizate de luni bune, cei interesați de acest program așteaptă cu nerăbdare alocarea celor două miliarde de lei promise de către stat pentru anul 2018. La orizont se profilează însă noi schimbări în desfășurarea programului guvernamental, ce au potențialul de a afecta activitatea de tranzacționare prin intermediul acestuia, arată o analiză imobiliare.ro.

Criterii mai stricte de alocare a fondurilor

Este vorba, mai exact, despre aprobarea unei noi proceduri de evaluare anuală a modului de utilizare a plafoanelor de garantare, ce va fi aplicată începând cu 1 ianuarie 2018. Elaborată de reprezentanții Ministerului Finanțelor Publice (MFP) și de cei ai Fondului Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM), aceasta are ca scop „utilizarea mai eficientă a fondurilor alocate anual pentru Programul Prima Casă, prin elaborarea unor criterii care vor sta la baza evaluării activităţii finanţatorilor”.

Criteriile de evaluare anuală a modului de utilizare a plafoanelor de garantare în cadrul programului Prima Casă:

– ponderea garanțiilor acordate de fiecare finanțator în totalul garanțiilor acordate în anul precedent;
– raportul între volumul finanțărilor garantate acordate în cadrul programului și volumul creditelor pentru locuințe negarantate de către stat acordate de finanțatori persoanelor fizice în anul precedent;
– raportul între numărul total al garanțiilor plătite finanțatorilor de la începutul programului și până la data de 31 decembrie a anului precedent și numărul total al garanțiilor acordate de la începutul programului și până la data de 31 decembrie a anului precedent;
– raportul dintre numărul garanțiilor/promisiunilor de garantare acordate de FNGCIMM după ce solicitările de acordare au fost invalidate cel puțin o dată, înregistrate de un finanțator participant în program în anul precedent si numărul total al solicitărilor de garantare aprobate de FNGCIMM în anul precedent.

* Fiecăruia dintre criteriile de mai sus îi va corespunde un punctaj diferențiat, în funcție de mărimea rapoartelor aferente criteriilor, iar prin însumarea punctelor atribuite fiecărui criteriu se va obține punctajul final care va determina procentul de ajustare al plafonului alocat.

Efectul asupra clientului final

Ce impact vor avea, mai exact, aceste noi schimbări asupra cumpărătorilor și, implicit, asupra vânzătorilor de locuințe de pe segmentul de piață vizat de Prima Casă? În primul rând, dată fiind complicarea birocrației de acordare a fondurilor, este de așteptat să existe întârzieri în procesul de alocare a plafoanelor pentru fiecare bancă în parte. În al doilea rând și mai important decât atât este faptul că, pe fondul noilor reguli mai stricte, este foarte posibil ca anumite instituții finanțatoare să primească mai puțini bani decât în anii precedenți (chiar raportat la suma totală mai mică planificată pentru 2018). Totodată, posibilitatea ca statul să facă suplimentări ale plafoanelor ce urmează a fi stabilite se va reduce considerabil.

BNR: Prima Casă s-a îndepărtat de scopul său social

În spatele acestor modificări se află dorința declarată a autorităților de a aduce Prima Casă mai aproape de menirea sa inițială, anume cea de program social. În cel mai recent raport asupra stabilității financiare a economiei naționale, reprezentanții Bancii Naționale a României (BNR) punctau faptul că „Prima Casă s-a îndepărtat de la scopul său de program social”. Un prim argument în sprijinul acestei afirmații este faptul că perioada de restrângere a accesului la finanțare ca urmare a crizei economice s-a încheiat, iar costurile de finanțare se situează în momentul de față la un nivel comparabil cu cel al creditelor ipotecare standard ale băncilor. În plus, creditele co-garantate de către stat sunt acordate și persoanelor cu venit ridicat, dat fiind că circa 35% dintre beneficiarii programului având salarii nete de peste 4.000 de lei; la polul opus, debitorii cu venituri mai reduse tind să fie supraîndatorați.

Nu în ultimul rând, un alt aspect ce știrbește caracterul social al Prima Casă este faptul că programul nu prevede limite privind valoarea maximă a locuinței achiziționate sau obligativitatea ca imobilul să fie reședință permanentă. „În acest sens, considerăm utilă revizuirea condițiilor de accesare a acestui program, în sensul orientării către debitorii cu un venit salarial sub un plafon pre-stabilit, care urmăresc să își achiziționeze o locuință pentru locuit, sub o valoare reglementată și în condițiile unui grad de îndatorare sustenabil”, se arată în raportul BNR.

Reducerea graduală a intervenției statului în creditare

În acest context, oficialii MFP subliniază că noua strategie de alocare a plafoanelor se înscrie pe linia reducerii graduale a intervenției statului prin garantare, presupunând că piața creditului ipotecar se va dezvolta concomitent cu creșterea accesibilității populației la produsele standard ale băncilor. „Asumarea unei proporții echilibrate între creditele contractate în cadrul Programului Prima Casă şi cele contractate în condiţiile standard oferite de finanţatori este o parte importantă a unei politici publice de orientare a Programului Prima Casă către susținerea unor obiective sociale bine definite pe termen mediu și lung”, notează aceștia.

„Există o preocupare majoră de optimizare a proceselor de garantare la nivelul FNGCIMM. Pentru Programul Prima Casă, în paralel cu procesul de eficientizare a fluxului de garantare, se desfășoară procese de recalibrare şi reparametrizare ce pot conduce la o targetare cât mai eficientă din punct de vedere social, pentru a putea beneficia de acest program acei oameni care au o reală nevoie de locuinţă. Programul evoluează permanent, răspundem prompt dinamicii pieţei, astfel încât să aibă o adresabilitate socială cât mai eficientă şi să genereze beneficii maxime”, a declarat Alexandru Petrescu, directorul general al FNGCIMM

 

Tags: , , , ,
primacasa_78515400

2 miliarde lei pentru Prima Casă în 2018

Programul „Prima casă” va avea un buget de două miliarde de lei, anul viitor, potrivit unui proiect publicat în dezbatere de Ministerul Finanţelor Publice (MFP).

„Având în vedere strategia programului Prima casă, se propune ca pentru anul 2018, să fie aprobată alocarea unui plafon al garanţiilor care pot fi emise potrivit art. 1 alin. (3) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 60/2009, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 368/2009, cu modificările şi completările ulterioare, de 2.000 milioane lei”, se arată în proiectul publicat de Ministerul Finanţelor Publice.

„Pentru a elimina orice echivoc în privinţa modalităţii de alocare către finanţatori a rezervei nealocate la începutul anului în raport cu ponderea garanţiilor acordate în favoarea fiecărui finanţator participant în program în totalul garanţiilor acordate în cadrul programului de la începutul anului de referinţă, se propune introducerea unei clarificări suplimentare care să ateste faptul că în cazul rezervei rămase nealocate din plafonul anului, alocarea se va efectua în funcţie de ponderea garanţiilor acordate de fiecare finanţator de la începutul anului. În vederea corelării prevederilor privind costul total al finanţărilor garantate pentru achiziţia de locuinţe cu cea pentru construcţia de locuinţe, şi pentru a se evita orice discriminare în acest sens, se propune în prezentul proiect de act normativ reducerea marjei maxime de dobândă de la 2,50% la 2% urmând ca finanţatorii, în termen de 7 zile de la data intrării în vigoare a prezentei hotarâri, să transmită FNGCIMM şi MFP nivelul costurilor totale pe care le aplică finanţărilor garantate pentru construcţia de locuinţe”, se mai arată în proiect.

Garanţiile pentru creditele destinate achiziţiei sau construcţiei de locuinţe în cadrul Programului se acordă numai în lei, de către finanţatorii care au optat pentru împărţirea riscurilor şi pierderilor între stat şi finanţator, proporţional cu procentul de garantare.

Plafonul total de garantare pentru anul 2017 a fost de 2,67 miliarde de lei, format din suma de 2,5 miliarde de lei stabilită conform strategiei programului şi din suma de 175,5 milioane lei din diferenţa rămasă nealocată din plafonul aferent anului 2016, precum şi din diferenţa neutilizată până la data de 31 decembrie 2016 din sumele alocate finanţatorilor din plafonul rămas disponibil în anul 2016 conform Hotărârii Guvernului nr. 899 din 29 noiembrie 2016 pentru completarea art. 3 din anexa nr. 1 la Hotărârea Guvernului nr. 717/2009 privind aprobarea normelor de implementare a programului „Prima casă”.

De la lansarea programului în anul 2009 până la finele lunii octombrie 2017, au fost acordate 236.138 de garanţii şi promisiuni de garantare, în valoare totală de 20,57 miliarde de lei.

De la începutul anului 2017 şi până la finele lunii octombrie 2017 au fost acordate 21.672 garanţii, în valoare totală de 1,88 miliarde de lei, precum şi 8.508 de promisiuni de garantare, în valoare totală de 960 de milioane de lei.

Tags: , , ,
primacasa_78515400

Programul „Prima Casă”: Noi criteri de evaluare pentru băncile care acordă creditele, din 2018

Din 1 ianuarie 2018 vor intra în vigoare procedura şi criteriile de evaluare anuală a modului de utilizare a plafoanelor de garantare de către finanţatorii participanţi în cadrul programului „Prima casă”. Procedura a fost aprobată prin Ordin al ministrului Finanţelor, a precizat vineri instituţia.

Potrivit MFP, criteriile care vor fi avute în vedere la evaluarea anuală a modului de utilizare a plafoanelor de garantare după aplicarea criteriului privind ponderea garanţiilor acordate de fiecare finanţator în totalul garanţiilor acordate în anul precedent, sunt următoarele:

1) Raportul între volumul finanţărilor garantate acordate în cadrul programului şi volumul creditelor pentru locuinţe acordate de finanţatori persoanelor fizice, negarantate de către stat în anul precedent

2) Raportul între numărul total al garanţiilor plătite finanţatorilor de la începutul programului şi până la data de 31 decembrie a anului precedent şi numărul total al garanţiilor acordate de la începutul programului şi până la data de 31 decembrie a anului precedent

3) Raportul dintre numărul garanţiilor/promisiunilor de garantare acordate de FNGCIMM după ce solicitările de acordare au fost invalidate cel puţin o dată, înregistrate de un finanţator participant în program în anul precedent si numărul total al solicitărilor de garantare aprobate de FNGCIMM în anul precedent.

„Fiecărui criteriu mai sus menţionat îi va corespunde un punctaj diferenţiat, în funcţie de mărimea rapoartelor aferente criteriilor, iar prin însumarea punctelor atribuite fiecărui criteriu se va obţine punctajul final care va determina procentul de ajustare al plafonului alocat”, precizează Finanţele.

Evaluarea anuală a modului de utilizare a plafoanelor de garantare alocate finanţatorilor participanţi în cadrul programului „Prima casă” se efectuează pe baza raportărilor transmise de către finanţatori şi a datelor existente în evidenţele Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderi Mici si Mijlocii (FNGCIMM) incidente programului.

„Pe lângă ritmul de utilizare a plafoanelor alocate anterior şi condiţiile de acordare a creditelor, în cadrul programului s-a avut în vedere introducerea unor criterii noi care să stimuleze acordarea de către instituţiile finanţatoare a produselor de creditare standard fără implicarea garanţiilor de stat, precum şi adoptarea unui management al riscului prudent la nivelul instituţiilor finanţatoare care să limiteze riscul de neplată, dar şi o mai bună gestionare a procesului de acordare a creditelor în cadrul programului”, menţionează MFP.

Tags: , , ,
prima-casa-15-ian-2015

BNR recomandă țintirea mai bună a programului ‘Prima Casă’ din punct de vedere social

Banca Națională a României consideră utilă revizuirea condițiilor de accesare a programului “Prima Casă”, în sensul orientării către debitorii cu un venit salarial sub un plafon prestabilit, care urmăresc să își achiziționeze o locuință sub o valoare reglementată și în condițiile unui grad de îndatorare sustenabil, potrivit Raportului asupra stabilității financiare.

Raportul menționează că programul “Prima Casă” s-a îndepărtat de la scopul său de program social, în condițiile în care perioada de restrângere a accesului la finanțare ca urmare a crizei economice s-a încheiat și costurile de finanțare sunt în prezent la niveluri suportabile la creditele ipotecare standard ale băncilor, creditele “Prima Casă” sunt acordate și persoanelor cu venit ridicat (circa 35% dintre debitori au salarii nete de peste 4.000 de lei) și debitorii cu venituri mai reduse tind să fie supra-îndatorați. În plus, programul nu prevede limite privind valoarea maximă a locuinței achiziționate sau obligativitatea ca imobilul să fie locuință permanentă.

Volumul de credite “Prima Casă” se menține majoritar, atât la nivelul de stoc, cumulând 62,5% din creditul ipotecar (septembrie 2017), dar și ca pondere în volumul de credit nou acordat în prima parte a anului în curs (circa 65%).

Tags: , , ,
prima-casa-15-ian-2015

Prima Casă continuă cel puţin până în 2021, dar s-ar putea adresa doar persoanelor cu anumite venituri

Ministerul Finanțelor și Banca Națională a României analizează oportunitatea introducerii unor criterii legate de venituri pentru cei care vor beneficia pe viitor de programul “Prima Casă”, însă acest lucru nu se va aplica începând de anul viitor, a declarat, vineri, Ștefan Nanu, directorul general al Trezoreriei Statului, prezent la o dezbatere pe teme imobiliare.

El a fost întrebat de jurnaliști dacă există intenția ca programul “Prima Casă” să fie limitat doar pentru populația cu venituri până la cele medii.

“Programul Prima Casă a ajuns să domine piața ipotecară, însă nu este atributul statului să domine o piață care altfel are cerere și ofertă semnificativă, deci ar trebui să funcționeze fără intervenția statului. Sunt idei și sunt anumite lucruri care se analizează. Și în cadrul Ministerului de Finanțe au fost discuții, și într-un grup de lucru împreună cu colegii de la Banca Națională, ne uităm la anumiți indicatori și o să vedem dacă lucrurile vor duce la modificarea designului programului”, a precizat Nanu.

El a amintit că o primă modificare a programului a fost făcută anul acesta, când a fost introdusă o garantare cu 50% pentru achiziția unei locuințe noi, iar, pentru celelalte, garanția a fost decisă la 40%.

“Măsura unei targetări sociale ar face ca, practic, în plafoane chiar mai mici decât cele actuale, să putem acorda garanții și să facilităm accesul la creditele ipotecare targetat pentru anumite segmente sociale, bineînțeles, luând în calcul și riscurile care provin”, a susținut șeful Trezoreriei.

Întrebat dacă programul va conține aceste limite sociale chiar de anul viitor, el a răspuns că nu mai este timp pentru o astfel de modificare, pentru care este nevoie de mai multe analize.

“Noi deocamdată nu avem nicio modificare și deja trebuie să elaborăm plafonul pentru anul viitor. Aceasta este o chestiune care trebuie discutată și necesită modificarea legii privind programul Prima Casă, deci probabil va trebui să mai facem niște analize înainte de a decide ceva”, a mai spus Nanu.

Potrivit acestuia, băncile vor primi diferențiat banii pentru “Prima Casă”, în funcție de anumite criterii, în principal fiind luate în calcul produsele similare pe care le au și rata cât mai mică de default.

“Strategia pe termen mediu privind implementarea Prima Casă, elaborată anul trecut, se referă la o evaluare a finanțatorilor programului care să vină în spiritul obiectivului acestei strategii, aceea de diminuare graduală a rolului statului pe piața ipotecară. În acest sens, în mecanismul de evaluare, lucru discutat și cu băncile de mai multe ori, la Ministerul Finanțelor, este un punctaj pe baza căruia noi să le evaluăm, două dintre aspectele importante fiind: de a încuraja băncile să acorde produse în afara Primei Case, deci fără a beneficia de garanții de stat, iar al doilea este legat de rata de default. Acestea sunt criteriile principale”, a arătat reprezentantul Trezoreriei.

Potrivit strategiei menționate, anul acesta programul Prima Casă are un plafon de 2,5 miliarde de lei, față de 2,94 miliarde de lei în 2016. Anul viitor, suma va scădea la 2 miliarde de lei, nivel care se va menține și în perioada 2019-2020. În anul 2021, programul va avea alocată suma de 1,5 miliarde de lei.

 

Tags: , , ,
11_800x533

Evolutie pe 8 ani a indicelui ROBOR pentru creditele Prima Casa. Analiza Fin.Zoom

Indicii Robor si Euribor la 3 luni (3M) intra in componenta dobanzilor variabile la majoritatea creditelor in lei, respectiv in euro, oferite de banci. Acesti indici se actualizeaza in contractele de credit trimestrial (la fiecare 3 luni) la o data fixa (stabilita in fiecare contract de credit).

Ne-am propus sa urmarim cum au evoluat cei doi indici la sfarsit de septembrie in ultimii 8 ani si cum a afectat evolutia lor, rata lunara la un credit Prima Casa in lei. La creditele in euro, am tinut cont si de evolutia cursului lei/euro.

Credite Prima Casa in lei vs. euro: avantaj euro 2009-2012 si in lei dupa 2014

Cei care au luat credite Prima Casa in euro in perioada 2009-2012 au platit pana acum rate mai mici decat daca s-ar fi imprumutat atunci in lei (din cauza valorilor foarte mari a Robor de acum 5-8 ani).
Insa nici euro nu a variat prea mult in ultimii ani (intre 4.2 si 4.6 lei pentru euro) – daca s-ar fi dublat euro (la fel ca CHF-ul), am fi avut aceeasi problema acum la creditele in euro ca la creditele in franci elvetieni.

Din 2013, programul Prima Casa este disponibil doar in lei.

Din calculul FinZoom.ro rezulta ca, daca ar fi putut sa se imprumute in euro in 2014, un consumator ar fi platit pentru acel credit in euro mai mult decat pentru acelasi credit Prima Casa in lei (din acest punct de vedere, masura de a limita programul Prima Casa doar pentru lei in 2013, a fost una buna).

Nu stim insa cum vor varia indicii Robor si Euribor, precum si cursul leu / euro in urmatorii ani, pentru a vedea care credite se pastreaza in avantaj.

Studiu de Caz FinZoom.ro: Credite Prima Casa de 50.000 euro (si echivalent in lei), pe 30 ani

2009: La un credit Prima Casa de 50.000 euro, contractat pe 30 ani, s-au platit rate in 8 ani cu 1934 lei mai mult pentru creditul in moneda nationala, fata de cel in euro.

prima-casa-2009-2017

2012: Diferenta s-a fi redus la doar 593 lei mai mult pentru creditul in moneda nationala, daca aceleasi credite ar fi fost contractate contractate in anul 2012.

prima-casa-2012-2017

2014: Insa, daca ar mai fi fost posibila contractarea de credite Prima Casa in moneda euro dupa 2013, diferenta ar fi fost in defavoarea monedei euro. Pentru asfel de credite contractate in 2014, s-ar fi platit rate lunare cu 138 lei mai mult pentru creditul in euro – deoarece scaderea euribor a fost acoperita de cresterea euro.

prima-casa-2014-2017

Sursa: Fin.Zoom.ro

Tags: , , , , , , , , , , , , , , , , , ,
18518218_1302060493240896_5100535224625878862_o

Clujul a devenit cel mai scump oraș din țară în rândul chiriilor

Noul an universitar stă în prag, iar prețurile apartamentelor disponibile pentru închiriere deja sunt pregătite să explodeze în principalele centre universitare din țară. Dacă Bucureștiul a fost dintotdeuna aglomerat, se pare că principala concurență a acestuia este Cluj-Napoca, segmentul de piață imobiliar din cele două orașe desfășurând adevărate întreceri.

Spre exemplu, și în capitala Transilvaniei s-au înregistrat creșteri de peste 30% în ultima jumătate de an. Pentru închirierea unei garsoniere în această locație fiind necesar un buget minim de 250 euro, pentru un apartament cu două camere în jur de 350 euro și unul de trei camere 400 euro.

compariimobiliarePentru a stabili un preț se țin cont de numeroase aspecte precum tipul apartamentului, suprafața utilă a acestuia, zona în care este amplasat, facilități, dotări, etc. Șansele ca un apartament de două camere decomandat, cu o suprafață utilă de53 mp să ajungă la 450 euro lunar sunt destul de mari. În schimb, în afara orașului, acesta costă numai în jur de 300 euro per lună.

Chiriașii găsesc un real ajutor și lider în portalul imobiliar online compariimobiliare.ro, care le oferă statistici ce sunt actualizate zilnic cu privire la prețurile aferente cartierelor din Cluj.

Cei care sunt în căutarea de imobiliare Cluj, beneficiază de anunțurile detaliate cu privire la apartamentele și garsonierele disponibile spre închiriere pe care aceasta le pune la dispoziție. Astfel, căutarea tuturor este considerabil ușurată și stresul găsirii unui loc potrivit pentru perioada anului universitar eliminat.

Marea majoritate caută garsoniere sau apartamente cu două camere pentru că acestea ar fi opțiunile cele mai accesibile, în special în zone ca Florești și Baciu. În aceste localități prețurile de închiriere a unei garsoniere se învârt undeva în jurul sumelor de 150 – 180 euro și apartamentele ajung la aproximativ 250 euro.

Cei care doresc să închirieze imobiliare Cluj cât mai repede, dar și la un preț rentabil, se orientează după proprietarii care țin cont de nevoile pe care le au. Ce înseamnă asta? Ei bine, chiriașii vor dori un loc curat, văruit, igienizat și dezinfectat, cu bucătăria și baia curate. De preferat ar fi ca mobila să nu aglomereze spațiul și nici să nu fie din cea mai învechită.

Utilizatorii își pot da seama cât este de bun un apartament sau o garsonieră și după modul în care se prezintă anunțul. Înainte de toate, contează ca acesta să fie realizat într-un mod profesional, să denoe seriozitate. Spre exemplu, fotografiile reușite vor atrage mereu mai multă atenție decât celalalte deoarece, în general, acestea adaugă valoare spațiilor. Este de preferat un imobil care să includă detalii amănunțite cu privire la acesta, la dotări și facilități.

Semnarea contractelor de închiriere ar trebui să fie obligatorii, lucru de preferat atât pentru chiriaș, cât și pentru proprietar. Declararea acestuia la Ministerul de Finanțe este de asemenea necesară. O datorie a chiriașilor este de a se informa cu privire la clauzele ce sunt incluse în contractul pe care urmează să îl semneze (prețul chiriei, cum se realizează plata, ce drepturi și obligații are etc). de asemenea, nu trebuie pierdut din vedere nici preavizul. Acesta trebuie stabilit pentru a se ști cu exactitate termenul în care locuința trebuie eliberată.

Cei care doresc să beneficieze de spații sigure, dotate și utilate în cele mai mici detalii în Cluj – Napoca, la prețuri rentabile, pot vizualiza oferta compariimobiliare.ro, ce include peste 2.500 de apartamente disponibile pentru închiriere în Cluj.

Tags: , , , , , , , , , , , , , , , ,
primacasa_78515400

Programul Prima Casă ar urma să fie suplimentat săptămâna aceasta. Despre ce sumă este vorba

Ministerul Finanţelor ar urma să suplimenteze săptâmâna aceasta plafonul programului Prima Casă, cu circa 500 de milioane de lei, au precizat surse din cadrul Finanţelor.

“Se prefigurează suplimentarea plafonului programului Prima Casă, dar cel mai probabil suma nu va depăşi 500 de milioane de lei, la fel ca anul trecut”, au precizat pentru Mediafax surse din cadrul Ministerului Finanţelor.

Prima Casă a atins un record,  500 de români şi-au depus actele zilnic pentru o locuinţă cu avans mic şi garanţii de la stat.

Cele mai multe bănci înscrise în program susţin că au epuizat fondurile. De exemplu, cea mai mare bancă din România, BCR, a finalizat încă din martie plafonul alocat pentru Programul Prima Casă 2017 din punct de vedere al aprobării financiare. Bancanu mai primeşte noi dosare.

“Plafonul primit de BCR din fondul alocat prin Programul Prima Casă 2017 a fost finalizat din punct de vedere al aprobării financiare la numai o lună după ce l-am primit, în martie. În momentul de faţă am trimis către Fond (Fondul de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri – FNGCIMM) aproape întreaga sumă. Avem o întârziere pe aprobările de la Fond. În acest moment nu mai luăm dosare de credit prin Prima Casă”, a precizat Dana Demetrian, vicepreşedinte executiv al BCR.

Tags: , ,
primacasa_78515400

Plafonul programului Prima Casă ar urma să fie majorat cu circa 500 de milioane de lei

Plafonul programului Prima Casă ar urma să fie majorat cu circa 500 de milioane de lei, după ce Fondul Naţional de Garantare va finaliza analiza dosarelor trimise de bănci, au precizat, pentru MEDIAFAX, surse din Ministerul Finanţelor.

“Se prefigurează suplimentarea plafonului programului Prima Casă, dar cel mai probabil suma nu va depăşi 500 de milioane de lei, la fel ca anul trecut. Deocamdată Fondul Naţional de Garantare analizează dosarele trimise de bănci şi urmează să transmită ministerului o solicitare de majorare a plafonului”, au precizat surse din cadrul Ministerului Finanţelor.

Prima Casă a atins un record – 500 de români şi-au depus actele zilnic pentru o locuinţă cu avans mic şi garanţii de la stat.

Iar cele mai multe bănci înscrise în program susţin că au epuizat fondurile.

Programul guvernamental „Prima casă” a fost introdus pentru a înlesni accesul persoanelor fizice la cumpărarea sau construirea de locuinţe cu credite garantate de stat.

Până acum, executivul a alocat anul acesta două miliarde şi jumătate de lei, la care se adaugă cele 175 de milioane rămase de anul trecut.

Cei care intră în programul Prima Casă pot luat împrumuturi de cel mult 57 .000 de euro pentru locuinţe vechi şi 66 .000 de euro pentru cele noi. Garanţia oferită de stat pentru bănci este de 40% din preţul unei locuinţe vechi şi 60% din cele noi.

Tags: , ,